A

Activos Artículos de valor monetario (por ejemplo, una casa, un terreno, un automóvil), que posee un individuo o una compañía.

Acreedor representa a la institución o banco que le concede el crédito.

Ahorro Guardar dinero como previsión para necesidades futuras.

Almacenes Generales de Depósito Los almacenes generales de depósito son sociedades anónimas de servicios financieros debidamente autorizadas por la Superintendencia de Bancos y Seguros, que tienen por objeto el depósito, conservación, custodia y manejo de mercancías y productos de procedencia nacional o extranjera. Al efecto, expedirán certificados de depósito.

Los certificados de depósito cuando se registren en garantía deberán hacer constar en el reverso del original y copia el nombre del acreedor, el capital prestado, el plazo y la tasa de interés. El plazo de vencimiento será igual al plazo de la operación que garantiza.

B

Banco Institución Financiera autorizada, que recibe depósitos y otorga créditos.

Beneficiario Un individuo o compañía a quien se emite un cheque; la persona que recibe dinero como medio de pago.

C

Capacidad de pago Es la evaluación que realiza una institución financiera para determinar hasta qué grado una persona o empresa tiene el patrimonio como para saldar una deuda o cancelar un crédito. La capacidad financiera se basa en el patrimonio, en la facultad y en la actitud del individuo para cancelar el préstamo.

Capital Existencias de patrimonio acumulado que se usan o están disponibles para producir más patrimonio.

Cargos por Servicios Una tarifa generalmente mensual que una carga por el uso de algunos productos o servicios financieros.

Central de Riesgo es el registro de información individual de los sujetos de crédito, establecido por la Superintendencia de Bancos y Seguros, donde mensualmente las instituciones financieras actualizan la situación de los créditos concedidos a sus clientes, reportando entre otros aspectos, el monto adeudado, el tipo de crédito concedido, su situación a la fecha si se encuentra al día o vencido y en función a los días de atraso se mostrará la calificación respectiva del sujeto de crédito.

Certificado de Depósito Una cuenta de ahorros en la cual un individuo promete depositar el dinero durante un período de tiempo determinado, durante el cual el banco paga una tasa de interés más alta que la de una cuenta de ahorros común.

Cheque Documento escrito que da orden de pago por parte del titular de la cuenta al Banco para que entregue la cantidad que consta en el cheque, contra los fondos que tenga en la cuenta del titular.

Confianza es la consideración que tiene el acreedor respecto a la solvencia moral y económica del deudor.

Cooperativa de Ahorro Es una institución financiera propiedad de los cooperados, quienes sin fines de lucro logran que los costos de operación sean menores.

Crédito Es una solicitud con la promesa de pago.

• En negocios: pedir un préstamo con la promesa de pagar en una fecha posterior. En cualquier acuerdo de crédito hay un acreedor (una persona, banco, tienda o compañía a quien se le debe el dinero) y un deudor (la persona que debe el dinero).
• En contabilidad: una suma de dinero que se debe a un individuo o a una institución.

Cuenta Dinero depositado en una institución financiera con propósitos de inversión, posterior retiro y/o seguridad.

Cuenta de Ahorro Una cuenta bancaria que acumula interés a cambio del uso del dinero en depósito.

Cuenta corriente Una cuenta sobre la cual el tenedor puede emitir cheques. Las cuentas corrientes pagan menos interés que las cuentas de ahorros, o pueden no pagar interés.

D

Depositante Un individuo o compañía que deposita dinero en una cuenta bancaria.

Depósito Cantidad de dinero ingresada en las entidades de crédito para su custodia. En los depósitos de dinero la entidad se obliga a devolver la misma cantidad más un interés.

Depósito a la vista Que lo puedo retirar en cualquier momento. Por ejemplo: una cuenta corriente.

Destino del crédito: es el uso que se dará al dinero del crédito.

Dinero Todo lo que generalmente se reconoce como un medio de intercambio.

Documentos legales el crédito deberá condicionarse dentro de documentos redactados de acuerdo a las leyes vigentes que norman estas operaciones y en donde estarán reflejados los compromisos asociados a la aceptación del préstamo.

E

Economía de mercado Un sistema económico que permite un intercambio abierto de bienes y servicios entre productores y consumidores.

Efectivo Dinero en la forma de billetes y monedas (por ejemplo, dólares y centavos estadounidenses).

Endoso Leyenda que se hace constar para transferir el cheque a otro beneficiario, para ello se escribe al reverso de cheque la fórmula “endoso a”, y se hace constar al nuevo beneficiario, estampando la firma del cedente.

Entidad crediticia Una agencia que revisa la información de crédito y mantiene un archivo completo de las personas que solicitan y usan crédito.

G

Garantía o Colateral Bien mueble, o inmueble o inversión que el banco acepta como seguridad en el evento que el deudor no pague un préstamo. Si el deudor no paga el préstamo, el Banco luego de un proceso legal, una autoridad le adjudica el bien. La forma más común del colateral es como bienes como casas, vehículos, pólizas de acumulación).

Gasto Recursos que se utilizan para solventar una necesidad.

H

Hipoteca Garantía que respalda un préstamo a largo plazo obtenido por individuos para comprar un inmueble, que registra un gravamen o limitación al inmueble, y que en el caso de no pago de la deuda, el Banco podrá, luego de un proceso conseguir que una autoridad le adjudique o transfiera el bien.

I

Ingreso Recursos que entran en poder de alguien.

Interés La tasa que se paga por el uso del dinero. El interés se puede pagar, por ejemplo, por un individuo al banco por el uso de una tarjeta de crédito, o por un banco a un individuo por mantener una cuenta de ahorros; el interés se expresa en términos de tipo porcentual anual. Es la cantidad que se deberá pagar por el uso del dinero prestado.

Interés Compuesto El interés que se calcula no sólo sobre el principal original, sino también sobre el interés ya acumulado.

INVERSIONES

¿Qué es una Póliza de Acumulación?

Te mostramos de manera interactiva todo lo que debes conocer para tomar las mejores decisiones que influyen en tu vida financiera cotidiana.

Características de la Póliza de Acumulación

• El plazo mínimo de inversión es de 31 días, no hay límite máximo para invertir, pero se sugiere realizarla a un plazo de hasta 2 años. Toda inversión desde 365 días está exenta del impuesto del 2%.
• El interés es fijo y pactado al momento de la emisión o renovación de la póliza.
• El monto mínimo de la inversión es de $1.000 para Personas Naturales y $5.000 para Personas Jurídicas.
• El pago de los intereses se realiza con crédito a una Cuenta de Ahorros, Cuenta Corriente o Tarjeta de Crédito.
• Si el plazo de la inversión es mayor a 31 días, los intereses son pagados al vencimiento. En el caso de ser mayor a 90 días, el cliente puede elegir la periodicidad de pago de los intereses.
• La póliza es libremente negociada a través de cesión. El registro de esta cesión se hará en forma presencial en las oficinas.

Investigación y Desarrollo. Desarrollo de ingeniería, que persigue con la unión de ambas áreas un incremento de la innovación que conlleve un aumento en las ventas de las empresas.

L

Libreta de Ahorros Una libreta que el banco da al depositante para que registre los depósitos, retiros e intereses devengados en la cuenta de ahorros.

Línea de crédito Una cantidad de crédito autorizada a un individuo, empresa o institución.

M

Mercadeo Conjunto de operaciones por las que ha de pasar una mercancía desde el productor al consumidor.

Moneda Dinero, todo lo que se use como medio común de intercambio. En la práctica, moneda significa dinero en efectivo, particularmente billetes y monedas. Los banqueros usan frecuentemente la frase “moneda y cambio” para referirse a los dólares y centavos.

Monto del crédito es la cantidad prestada de dinero.

P

Pagador Un individuo o compañía que emite un cheque; la persona que da dinero como medio de pago.

Plazo es el tiempo que transcurre entre la concesión y el pago del Crédito.

Plazo de gracia Es el tiempo en que no se paga capital, solamente pagará intereses.

Préstamo Cantidad de dinero que se solicita, generalmente a una institución financiera, con la obligación de devolverlo con un interés.

Presupuesto Cantidad de dinero calculado para hacer frente a los gastos generales de la vida cotidiana.

R

Refinanciamiento La revisión del acuerdo de un préstamo para hacer que los términos de pago sean más acordes con el ingreso actual del prestatario y con su capacidad de pago. El refinanciamiento generalmente proporciona una tasa de interés más baja y pagos mensuales más bajos durante un período de tiempo más prolongado.

Retiro Una cantidad de dinero que se saca de una cuenta.

Riesgo Es la posibilidad de no recuperar el crédito parcial o totalmente.

S

Sujeto de crédito o deudor es la persona natural o jurídica que recibe el crédito.

T

Tarjeta de crédito Una tarjeta de plástico que da acceso a una línea de crédito. Los usuarios tienen límites con respecto a la cantidad que pueden utilizar, pero no se les requiere que paguen la cantidad total cada mes. En lugar de esto, el saldo rotativo acumula interés, y sólo se debe hacer un pago mínimo.

Tarjeta de débito Una tarjeta bancaria con características de ATM (automatic teller machine: cajero automático permanente) y de punto de venta (pointofsale: POS por sus siglas en inglés), que se puede usar para la compra electrónica de bienes y servicios. La tarjeta reemplaza el dinero en efectivo o los cheques. Las transacciones se deducen de la cuenta corriente del tenedor de la tarjeta inmediatamente.